Investimentos e finanças são temas que se encontram na escalação de hábitos de poucos brasileiros.

A 5ª edição do Raio X do investidor 2022 – ANBIMA, por exemplo, mostrou que 69% da população não guarda dinheiro e nem investe.

Fonte: Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA).

Isso ocorre por causa da grande falta de informação relevante sobre educação financeira.

A boa notícia é que o placar dessa realidade está mudando ao soar do apito inicial de cada dia, porém ainda há muitas pessoas que desconhecem o conceito de investimentos e os seus benefícios.

Se você faz parte do time da enorme parcela da população brasileira que ainda não entrou em campo a fim de investir, mas quer conhecer as táticas essenciais para marcar grandes gols, fique ligado na 15ª rodada de Na cara do gol com Lucas Souza!

O que é investimento?

Sem firula diante do goleiro, trata-se de destinar recursos a um produto ou ativo específico — visando conquistar resultados financeiros futuros superiores ao capital aplicado no início.

Em caso de grandes possibilidades de gols — quer dizer, ganhos —, os riscos do investimento, por conseguinte, tendem a ser maiores.

Existem várias alternativas de investimentos financeiros, que atendem tanto os investidores mais conservadores quanto os mais ousados.

De modo geral, os investimentos são feitos para retirada no curto, médio ou longo prazo — e variam conforme as expectativas e os planos de quem realiza esses aportes.

Os benefícios de entrar em campo a fim de investir

Há inúmeras vantagens ao incluir, na sua escalação de costumes diários, a prática de investir em produtos financeiros.

As principais são:
  ⚽ alcançar as mais diversas metas financeiras;

  ⚽ programar a aposentadoria;

  ⚽ constituir patrimônio, com a finalidade de obter um futuro mais confortável.

Investir é um hábito saudável, o qual deveria estar presente na escalação de todos os brasileiros.

Nesta altura do pré-jogo, que já sabemos o conceito de investimentos e seus benefícios, você deve estar se perguntando: quais as táticas essencias para marcar grandes gols ao investir?

Uma entrevista exclusiva e descontraída com Gabriella Valadares, assessora de investimentos

Para responder as nossas perguntas sobre investimentos e finanças, convocamos Gabriella Valadares!

Arte: © Na cara do gol com Lucas Souza.

Formada em Direito pela Universidade Federal de Minas Gerais (UFMG) e em Finanças, Investimentos e Banking pela Pontifícia Universidade Católica do Rio Grande do Sul (PUCRS), a camisa 1⚽ e capitã de hoje acumula troféus grandiosos:

   🏆 uma das dez melhores assessoras da XP, reconhecimento recebido pela segunda vez nos últimos três anos (concedido por XP Investimentos – agosto de 2022);

   🏆 prêmio de mulher notável no mercado financeiro (concedido por XP – abril de 2022);

   🏆 assessora com reconhecido perfil de atendimento técnico especializado a clientes com patrimônio superior a 10 milhões de reais na XP (concedido por XP – fevereiro de 2022);

   🏆 vencedora do prêmio mulheres que transformam, rede B2B XP Investimentos (concedido por XP Inc – março de 2021);

   🏆 TOP 10 dos melhores assessores de investimentos nível Brasil da XP (concedido por XP Investimentos – julho de 2020);

   🏆 prêmio recebido pela MONET de destaque como uma das 20 melhores startups vinculadas à XP (concedido por XP Investimentos – julho de 2019).

O árbitro já dividiu os lados e concedeu o pontapé inicial do jogo!

Então, a seguir, confira um verdadeiro show de gols da nossa craque de hoje!

Gabriella, nos minutos iniciais de nossa partida, conte um pouco sobre a sua história inspiradora e sobre a Monet Investimentos.

Eu escolhi o Direito, mas fui escolhida pelo Mercado Financeiro, em 2007, quando tomei posse no concurso do Banco do Brasil, com a intenção inicial de usá-lo como trampolim para prestar outros concursos na carreira jurídica.

Desde então, se foram doze anos de banco, oito anos dedicados ao private banking, até que, em novembro de 2018, resolvi pedir demissão e fundar, com outros três colegas de banco, um escritório de assessoria de investimentos de alto padrão, a Monet Investimentos.

A vontade de ter um propósito maior de ajudar verdadeiramente as pessoas a alcançar seus objetivos por meio da melhor alocação de suas reservas financeiras foi o que me levou a trocar a estabilidade do concurso pela incerteza de empreender do zero nesse mercado.

Hoje, quatro anos depois, temos uma história de sucesso como um dos principais escritórios private da rede XP, eleitos por três vezes consecutivas o melhor atendimento da rede até 5 mil clientes, com 1.5 bi de ativos sob custódia.

Há quinze anos, você vem ajudando, de modo magistral e diferenciado, milhares de pessoas a marcarem gols brilhantes no mercado financeiro.

Quais os principais desafios que você viveu ao longo do campeonato?

Os principais desafios foram:
  ⚽ o machismo estrutural, ainda muito arraigado no meio corporativo, sobretudo no mercado financeiro;

  ⚽ a necessidade constante de adaptação (cenários econômicos adversos, pandemia...), que demandaram uma postura de flexibilidade e pró-atividade para ter um desempenho excepcional, mesmo em contextos desfavoráveis.

Quem foram os grandes craques que, no jogo dos investimentos, inspiraram você a marcar g⚽ls memoráveis? E quais os insights mais valiosos que você aprendeu com eles?

Grandes mentores que me inspiram no mercado financeiro são Warrent Buffet e Howard Marks, referências de investidores em nível global.

As lições mais valiosas que aprendi com eles:
  ⚽ visão de longo prazo;

  ⚽ controle psicológico;

  ⚽ não agir no efeito manada, mas aproveitar as oportunidades que se abrem quando a manada "passa";

  ⚽ investir sempre em ativos que tenham um fundamento sólido.

Como você avalia o aprendizado de investimentos no Brasil?

O Brasil não investe em educação como deveria, tampouco educação financeira.

Atualmente, vemos as pessoas se interessando cada vez mais pelo tema, o que é ótimo, mas, infelizmente, nem toda informação é de qualidade — e muitas pessoas são ludibriadas por falsos gurus que prometem fórmulas milagrosas de enriquecimento que não existem.

Investir demanda paciência, resiliência e disciplina. É uma maratona, não uma corrida de 100 metros.

O que você elenca como mitos na hora dos estudos e do aperfeiçoamento?

Os grandes mitos são de que é preciso ter dinheiro para adquirir conhecimento e que a maioria das pessoas não têm tempo para se dedicar ao estudo e aprimoramento.

Graças à internet e à tecnologia, é possível adquirir conhecimento a custo zero e 24 horas por dia.

Todo mundo pode tirar pelo menos uma hora do seu dia para aprimorar seus conhecimentos e, inclusive, sem gastar nada com isso.

Várias entidades sérias têm cursos gratuitos capazes de inserir as pessoas no mundo das finanças, dando subsídios para que possam tomar as melhores decisões na elaboração de um orçamento familiar estruturado, que permita constituir patrimônio ao longo do tempo.

Para muitos brasileiros, investir ainda é um assunto que não se encontra em sua escalação de hábitos.

Quais são os seus melhores conselhos sobre gestão de investimentos para iniciantes?

Comece pelo básico, constituindo uma reserva de emergência (6 a 12 meses do valor das despesas mensais essenciais). Esse valor deve estar alocado num investimento conservador e de alta liquidez, como o tesouro selic, por exemplo.

Uma vez tendo sua reserva de emergência, é hora de pensar no médio e longo prazo, definindo objetivos e considerando o nível de risco máximo admitido para o seu perfil.

Os mais conservadores podem usar prazos mais longos a seu favor para melhor remunerar seus recursos, abrindo mão de liquidez.

Já os moderados e agressivos podem usar investimentos com maior risco e maior potencial de retorno para alcançar resultados melhores no tempo.

Se não se sentir apto a fazer as escolhas dos melhores investimentos, considerando suas características e riscos, recorra a um profissional credenciado e devidamente habilitado que possa assessorá-lo.

Estratégia, esquema tático. Pode ter tudo isso, mas, se entrar em campo sem assessoria especializada, o risco de perder o jogo é grande.

Qual o primeiro passo quando alguém entra em contato com você a fim de buscar uma experiência diferenciada de assessoria em investimentos? E como funciona esse processo?

O primeiro passo é entender o perfil de risco do investidor, bem como seus objetivos de curto, médio e longo prazo.

Para isso, faço um processo de anamnese financeira e pessoal, a fim de conhecer bem a realidade familiar e financeira do cliente, para, só então, trazer para ele as possibilidades de investimentos disponíveis, que se enquadram às suas expectativas.

Os livros são o meio-campo entre objetivos e triunfos, já que eles proporcionam aprendizados enriquecedores sobre qualquer assunto.

Antes do apito final, para os nossos leitores que desejam continuar uma abordagem ainda maior sobre o tema desta rodada, recomende livros que ajudaram você a tornar-se uma grande camisa 10 no mercado financeiro.

Livros imperdíveis, com noções essenciais para o investidor:
   📘 O investidor inteligente – Benjamin Graham;

   📘 O jeito Warren Buffett de investir: os segredos do maior investidor do mundo – Robert G. Hagstrom;

   📘 Rápido e devagar: Duas formas de pensar – Daniel Kahneman.

🎧 Ouça!

O que é educação financeira e qual o impacto na sua vida

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Resenha pós-jogo: preparado(a) para marcar grandes gols ao investir?

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